Quantum Asset

안녕하세요 Quantum Asset 입니다.비트코인을 포함한 가상자산 수익에 대한 과세가 2027년 1월 1일부터 시작됩니다. 2026년까지의 수익은 과세 대상이 아닙니다. 2027년부터는 연 250만 원 초과 수익에 22%의 세금이 부과됩니다. 제도 시행 전에 반드시 알아야 할 과세 구조와 절세 방법을 정리합니다. 가상자산 과세 — 핵심 구조 정리2027년 1월 1일 이후 발생하는 가상자산 양도·대여 소득부터 과세가 시작됩니다. 실제 신고·납부는 2028년 5월 종합소득세 신고 기간에 이루어집니다. 가상자산 소득은 '기타소득'으로 분류되며, 근로소득·사업소득과 합산되지 않고 분리과세됩니다. 세율은 소득세 20% + 지방소득세 2% = 합계 22%이며, 연간 기본공제는 250만 원입니다. 250만 원 ..

안녕하세요 Quantum Asset 입니다.ETF 이름에 (H)가 붙어 있으면 더 안전하다고 생각하는 분들이 많습니다. 그런데 환헤지는 안전장치가 아니라 '달러 변동 위험을 없애는 대신 헤지 비용을 내는 구조'입니다. 어떤 상황에서 환헤지가 유리하고, 어떤 상황에서 오히려 손해인지 구분해야 합니다. 환헤지(H)와 환노출(UH) — 차이를 먼저 이해하자ETF 이름에 (H)가 붙으면 환헤지(Hedge) 상품, (UH)가 붙거나 아무 표시가 없으면 환노출(Unhedge) 상품입니다. 환헤지 ETF는 선물환 계약을 통해 달러-원 환율 변동분을 제거합니다. 투자자는 미국 주식 지수의 등락만 고스란히 받고, 환율 영향은 차단됩니다. 환노출 ETF는 환율 변동을 그대로 흡수합니다. 달러가 강해지면(원화 약세) 추가..

안녕하세요 Quantum Asset 입니다.미국 주식에서 수익이 났다면 매년 5월에 양도소득세를 직접 신고해야 합니다. 신고하지 않으면 납부세액의 20%가 무신고 가산세로 붙습니다. 어렵지 않습니다. 절차와 절세 포인트를 한 번에 정리합니다. 미국주식 양도소득세 기본 구조미국 주식(ETF 포함)을 매도해 발생한 수익은 해외 주식 양도소득세 대상입니다. 세율은 22%(국세 20% + 지방소득세 2%)이며, 연간 기본공제 250만 원이 있습니다. 기본공제는 당해 연도 해외 주식 전체 양도차익에서 한 번만 공제됩니다. 수익이 250만 원 이하라면 세금이 0원입니다. 수익이 250만 원을 초과하는 부분에만 22%가 부과됩니다.손익 통산이 가능합니다. A 종목에서 1,000만 원 이익, B 종목에서 300만 원..

안녕하세요 Quantum Asset 입니다.TIGER 미국S&P500과 SPY는 같은 S&P500 지수를 추종하지만, 매매차익에 적용되는 세금이 전혀 다릅니다. 어디서 사느냐에 따라 세금 구조가 달라지고, 연금 계좌 활용 여부에 따라 결론이 또 한 번 뒤집힙니다. 투자자가 꼭 알아야 할 세금 구조 차이를 정리합니다. 국내 상장 해외 ETF 세금 구조TIGER 미국S&P500, KODEX 미국나스닥100처럼 국내 거래소에 상장된 해외 ETF는 국내 주식과 세금 규정이 다릅니다. 매매차익에는 배당소득세 15.4%가 부과됩니다. 이 수익은 금융소득으로 분류돼 연간 이자·배당 합산 소득이 2,000만 원을 초과하면 금융소득종합과세 대상이 됩니다. 분배금(배당) 역시 지급 시 15.4% 원천징수됩니다. 환차익도..

안녕하세요 Quantum Asset 입니다.배당수익률 숫자만 보고 ETF를 고르면 오판합니다. JEPI의 8% 배당은 SCHD의 3% 배당과 구조가 전혀 다르며, 상승장에서는 총수익 기준으로 JEPI가 SCHD에 크게 뒤질 수 있습니다. 세 ETF의 전략 차이와 세후 실질 수익을 정확하게 비교합니다. 배당 ETF 세 가지 전략 — 헷갈리면 이것만 기억배당 ETF는 수익 창출 방식에 따라 세 가지로 분류됩니다. 배당성장형은 배당수익률이 낮지만 매년 배당금이 성장합니다(SCHD, VIG, DGRO). 고배당형은 현재 배당수익률이 높은 기업을 넓게 담습니다(VYM, HDV). 커버드콜형은 콜옵션을 매도해 프리미엄 수익을 분배금으로 지급합니다(JEPI, JEPQ). 세 전략은 상승장과 하락장에서 성과가 정반대..

안녕하세요 Quantum Asset 입니다.연금저축 계좌에 ETF를 담는다는 것은 알겠는데, 어떤 ETF를 얼마 비중으로 담아야 하는지 기준이 없는 분들이 많습니다. 30대와 50대는 남은 운용 기간이 20년 이상 차이 납니다. 같은 포트폴리오로 운용하면 한쪽은 리스크를 낭비하고, 한쪽은 리스크를 과도하게 지는 구조가 됩니다. 글라이드패스 전략 — 나이에 따라 비중을 서서히 낮춘다글라이드패스(Glide Path)는 나이가 들수록 주식 비중을 서서히 줄이고 채권·안전자산 비중을 높이는 투자 전략입니다. 미국 최대 연금펀드들이 공통적으로 채택하는 방식입니다. 핵심 논리는 단순합니다. 30대에 주가가 50% 폭락해도 회복할 시간이 15~20년 있지만, 55세에 폭락하면 연금 수령 시점까지 회복을 기다릴 여유..

안녕하세요 Quantum Asset 입니다.퇴직금을 받자마자 출금하는 순간 퇴직소득세 전액을 납부해야 합니다. 반면 IRP에 그대로 두고 55세 이후 연금으로 받으면 이 세금의 최대 40%를 감면받습니다. 퇴직금 처리에서 가장 많이 하는 실수와, 올바른 운용 전략을 정리합니다. 퇴직금이 IRP로 들어오는 이유2022년 4월 퇴직급여보장법 개정 이후, 퇴직금 300만 원을 초과하는 금액은 반드시 근로자의 IRP 계좌로 지급해야 합니다. IRP 계좌가 없으면 퇴직 전에 개설을 요청받습니다. 퇴직금이 IRP에 입금된 이후에는 세 가지 선택지가 있습니다.첫째, 즉시 출금(일시금 수령) — 퇴직소득세 전액을 납부한 후 잔금 수령둘째, IRP 보관 후 55세 이후 연금 수령 — 퇴직소득세 30~40% 감면 + 운..

안녕하세요 Quantum Asset 입니다.ISA(개인종합자산관리계좌)는 주식, ETF, 펀드, 예금을 하나의 계좌에 담고 수익에 비과세·분리과세 혜택을 주는 절세 계좌입니다. 서민형 가입자는 일반형의 2배인 비과세 한도를 받습니다. 어느 증권사에서 개설하느냐에 따라 투자 가능한 상품이 달라지므로, 10개 증권사를 전부 정리해 드립니다. ISA 유형 3가지 — 나는 어디에 해당하나일반형은 근로소득자, 사업소득자, 농어민 모두 가입 가능합니다. 의무 가입 기간 3년 내 순이익 비과세 한도는 200만 원, 초과분은 9.9% 분리과세가 적용됩니다.서민형은 직전 과세기간 총급여 5,000만 원 이하 근로자 또는 종합소득금액 3,800만 원 이하 사업자가 대상입니다. 비과세 한도가 400만 원(5년 가입 시 최..

안녕하세요 Quantum Asset 입니다.연금저축에 IRP를 합산하면 세액공제 한도가 연간 900만 원까지 올라갑니다. 그런데 IRP는 반드시 '다이렉트 IRP'로 개설해야 수수료가 0%입니다. 창구에서 가입하면 매년 적립금의 0.3~0.5%를 수수료로 냅니다. 10개 증권사 다이렉트 IRP 개설 방법을 전부 정리해 드립니다. IRP란 무엇인가 — 연금저축과 다른 핵심 3가지첫째, 세액공제 한도가 연금저축 600만 원에 IRP 300만 원을 더해 최대 900만 원까지 올라갑니다.둘째, 중도인출 조건이 훨씬 까다롭습니다. 연금저축은 비교적 자유로운 반면, IRP는 법에서 정한 5가지 사유 외에는 인출 자체가 불가능합니다.셋째, 위험자산 투자 한도가 70%로 제한됩니다. 나머지 30%는 채권형 ETF, ..

안녕하세요 Quantum Asset 입니다.연간 최대 99만 원을 세금에서 직접 돌려받는 계좌가 있습니다. 연금저축펀드입니다. 어느 증권사에서 개설하느냐에 따라 투자 가능한 ETF 라인업과 부가 서비스가 달라지므로, 10개 증권사 개설 방법을 전부 정리해 드립니다. 연금저축펀드란 — 세금 혜택 구조 먼저 이해하기연금저축펀드는 노후 대비를 목적으로 정부가 세제 혜택을 부여한 금융 상품입니다. 연간 납입한도는 1,800만 원이지만 세액공제 한도는 600만 원(IRP 합산 시 900만 원)으로 정해져 있습니다.총급여 5,500만 원 이하(종합소득금액 4,500만 원 이하)라면 납입액의 16.5%를 공제받습니다. 600만 원 납입 시 최대 99만 원을 돌려받습니다.총급여 5,500만 원 초과라면 납입액의 13..