IRP 개설 방법 완전정복 2026 — 수수료 0% 다이렉트 IRP, 10개 증권사 메뉴경로·세액공제·중도인출 조건 한 번에

투자 인사이트

IRP 개설 방법 완전정복 2026 — 수수료 0% 다이렉트 IRP, 10개 증권사 메뉴경로·세액공제·중도인출 조건 한 번에

Quantum Asset 2026. 7. 9. 11:35

Quantum Asset 선정: 성공 투자를 위한 필수 도서 & 장비 리스트

금융 지능을 높여줄 엄선된 리소스를 확인하세요. (실시간 업데이트)

안녕하세요 Quantum Asset 입니다.

연금저축에 IRP를 합산하면 세액공제 한도가 연간 900만 원까지 올라갑니다. 그런데 IRP는 반드시 '다이렉트 IRP'로 개설해야 수수료가 0%입니다. 창구에서 가입하면 매년 적립금의 0.3~0.5%를 수수료로 냅니다. 10개 증권사 다이렉트 IRP 개설 방법을 전부 정리해 드립니다.

IRP란 무엇인가 — 연금저축과 다른 핵심 3가지

첫째, 세액공제 한도가 연금저축 600만 원에 IRP 300만 원을 더해 최대 900만 원까지 올라갑니다.

둘째, 중도인출 조건이 훨씬 까다롭습니다. 연금저축은 비교적 자유로운 반면, IRP는 법에서 정한 5가지 사유 외에는 인출 자체가 불가능합니다.

셋째, 위험자산 투자 한도가 70%로 제한됩니다. 나머지 30%는 채권형 ETF, MMF, 원리금보장상품 등 안전자산으로 채워야 합니다.

항목	연금저축펀드	IRP
세액공제 한도	연 600만원	연저+IRP 합산 900만원
중도인출	비교적 자유	5가지 법정 사유만 가능
위험자산 한도	제한 없음	70% 이하
가입 자격	누구나(소득 불필요)	소득 있는 자만 가입
연간 납입한도	1,800만원	연저+IRP 합산 1,800만원

IRP 세액공제 — 소득별 환급액 계산

총급여 5,500만 원 이하 → 연금저축 600만원 + IRP 300만원 합산 900만원에 16.5% 적용 → 최대 148만 5천원 환급

총급여 5,500만 원 초과 → 합산 900만원에 13.2% 적용 → 최대 118만 8천원 환급

IRP 단독 700만원 납입(연금저축 없는 경우) → 5,500만원 이하 기준 최대 115만 5천원 환급

IRP 중도인출 가능 조건 5가지

첫째, 무주택자 본인 명의 주택 구입

둘째, 무주택자 전세·임차보증금 부담

셋째, 본인 또는 부양가족의 6개월 이상 요양

넷째, 최근 5년 이내 개인회생 또는 파산 선고

다섯째, 자연재해 피해

반드시 다이렉트 IRP로 개설해야 하는 이유

오프라인 창구에서 IRP를 개설하면 연간 운용자산의 0.2~0.5%에 달하는 수수료가 부과됩니다. 적립금 5,000만 원 기준 매년 10~25만 원이 수수료로 빠져나갑니다. 앱에서 직접 개설하는 '다이렉트 IRP(비대면 IRP)'는 수수료가 0%입니다. 아래 10개 증권사 개설 방법은 모두 다이렉트 IRP 기준입니다.

10개 증권사 IRP 개설 방법

키움증권 (영웅문S# 앱)

① 앱스토어 또는 구글플레이에서 '영웅문S#' 검색 후 설치

② 앱 실행 → 로그인

③ 하단 전체메뉴 → 연금/저축 → IRP 계좌 개설 → 다이렉트 IRP 선택

④ 약관 동의 → 신분증 촬영 → ARS 본인인증 → 계좌번호 발급 확인

수수료 0%(다이렉트) / ETF 전종목 투자 가능 / 안전자산 30%는 단기채권 ETF 활용 추천 / 고객센터 1544-9000

미래에셋증권 (M-STOCK 앱)

① 앱스토어 또는 구글플레이에서 'M-STOCK' 검색 후 설치

② 앱 실행 → 로그인

③ 메뉴 → 연금/퇴직 → IRP 계좌 개설 선택