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안녕하세요 Quantum Asset 입니다.
운용보수 0.01%의 차이가 30년 후 수천만원이 됩니다. ETF 선택 시 비용이 왜 가장 중요한 기준인지, 복리의 관점에서 분석합니다.
운용보수가 복리에 미치는 영향 — 숫자로 보기
연 10% 수익률에서 운용보수가 0.03%인 ETF와 0.5%인 ETF의 차이를 30년 복리로 계산하면, 1,000만원 투자 시 전자는 약 1억 7,400만원, 후자는 약 1억 5,500만원이 됩니다. 보수 차이 0.47%p가 약 1,900만원의 최종 자산 차이를 만듭니다. 비용은 복리 원금을 매년 조금씩 갉아먹는 보이지 않는 누출입니다.
ETF 비용 구조 — 무엇을 확인해야 하나
ETF의 실제 비용은 운용보수(TER)만이 아닙니다. 매매 스프레드(호가차)와 추적오차(Tracking Error)도 실질 비용에 포함됩니다. 운용보수가 낮아도 추적오차가 크면 지수를 제대로 따라가지 못해 실질 수익률이 낮아집니다. 규모가 큰 ETF일수록 스프레드가 좁고 유동성이 높습니다.
저비용 ETF 선택의 실전 기준
ETF 선택 시 세 가지를 확인합니다. 첫째, 운용보수(TER) 0.1% 이하를 우선 고려합니다. 둘째, 운용 자산(AUM)이 클수록 유동성이 좋고 스프레드가 작습니다. 셋째, 추적오차가 낮을수록 지수를 정확히 따라갑니다. S&P 500 기준으로 VOO(0.03%), IVV(0.03%)가 대표적인 저비용 대형 ETF입니다.
| ETF | 운용보수 | 추적지수 |
| VOO | 0.03% | S&P 500 |
| IVV | 0.03% | S&P 500 |
| QQQ | 0.20% | 나스닥 100 |
| VTI | 0.03% | 미국 전체 시장 |
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본 글은 정보 제공을 목적으로 작성되었으며 특정 종목의 매수 또는 매도를 권유하지 않습니다. 모든 투자 판단과 그 책임은 투자자 본인에게 있습니다.
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